《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十五條　投保人可以按照合同約定向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)或者分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。

第三十六條　合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險(xiǎn)人催告之日起超過(guò)三十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)，或者超過(guò)約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

被保險(xiǎn)人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定給付保險(xiǎn)金，但可以扣減欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

以案釋法：

 

案件來(lái)源：

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定市分公司與李志剛追償權(quán)糾紛一審民事判決書（2019）冀0602民初2997號(hào)。

案情簡(jiǎn)述：

1、2018年5月10日，被告李志剛與河北銀行股份有限公司保定裕華路支行簽訂借款合同，借款金額為61000元，借款期限為36個(gè)月。

2、2018年5月8日，被告就該筆借款向原告投保保證保險(xiǎn)，以河北銀行股份有限公司保定裕華路支行為被保險(xiǎn)人，每月保費(fèi)率為1.6101%。

3、2018年5月10日，河北銀行股份有限公司保定裕華路支行，按照借款合同約定向被告崔勝中發(fā)放借款61000元，被告還款2期后再未履行合同約定的還款義務(wù)。

4、2018年9月29日，原告按照保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人河北銀行股份有限公司保定裕華路支行償還借款本息，共計(jì)60686.03元。依照原、被告雙方簽訂的保證保險(xiǎn)合同的約定，被告應(yīng)賠償原告保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)3982.33元（每月保險(xiǎn)費(fèi)1086.09元，80天賠償?shù)却诤蜕弦粋€(gè)月欠繳期30天，1086.09元除以30天乘以110天）。

法院認(rèn)為：

1、被告李志剛在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，原告向債權(quán)人河北銀行股份有限公司保定裕華路支行履行保險(xiǎn)責(zé)任后，有權(quán)依據(jù)保證保險(xiǎn)合同的約定向投保人李志剛追償。原告要求被告償還欠款60686.03元及保險(xiǎn)費(fèi)3982.33元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。

2、被告李志剛經(jīng)本院合法傳喚，無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，視為放棄訴訟權(quán)利，應(yīng)承擔(dān)對(duì)其不利的法律后果。

一審判決：

一、被告李志剛于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保定市分公司欠款60686.03元及保險(xiǎn)費(fèi)3982.33元。

如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi)1416元，減半收取708元，由被告李志剛負(fù)擔(dān)。

 

律師意見(jiàn)：

1、律師經(jīng)案件檢索發(fā)現(xiàn)，近期出現(xiàn)大量民眾因向銀行貸款被要求購(gòu)買《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》，每年保險(xiǎn)費(fèi)率近20%。后因拖欠貸款達(dá)到一定時(shí)限，保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)義務(wù)代為還貸，后向貸款人追償訴至人民法院的案例。貸款人多因無(wú)正當(dāng)理由未出庭應(yīng)訴，導(dǎo)致法院缺席判決，后被拉入失信被執(zhí)行人名單，造成諸多不便，在此提醒想進(jìn)行貸款的民眾，認(rèn)真了解貸款流程，計(jì)算貸款成本，防止因個(gè)人的疏忽造成不必要的損失。

2、銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)盡到審查義務(wù)，對(duì)于不具有償還能力的貸款人，應(yīng)當(dāng)限制其進(jìn)行貸款，在與貸款人簽訂貸款協(xié)議前，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明貸款利率及需要投保的保險(xiǎn)種類及費(fèi)率，避免過(guò)度貸款擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)、金融正常秩序，增加民眾不必要的經(jīng)濟(jì)成本。

本文作者：陳龍，上海驥路律所合伙人

聲明：

本文由上海驥路律師事務(wù)所律師原創(chuàng)，僅代表作者本人觀點(diǎn)，不得視為驥路律師事務(wù)所或其律師出具的正式法律意見(jiàn)或建議。如需轉(zhuǎn)載或引用本文的任何內(nèi)容，請(qǐng)注明出處。